Vlasništvo nad kućom ili stanom donosi očite prednosti. Osim što imate svoj krov nad glavom, dobivate slobodu da uredite prostor po vlastitim željama, ali i osjećaj sigurnosti i stabilnosti. U povoljnim tržišnim uvjetima kupnja može biti i dobra investicija – osobito ako cijene nekretnina dugoročno rastu, prenosi Tportal.

No ta priča ima i drugu stranu.

Uz nesumnjive koristi, posjedovanje nekretnine donosi brojne rizike. Za razliku od uvriježenog mišljenja, cijene nekretnina ne rastu uvijek, a hrvatsko tržište prošlo je u posljednjih tridesetak godina kroz nekoliko ciklusa rasta i padova. Kupnja stana na kredit zato može biti dvosjekli mač: u dobrim vremenima donosi dobit, ali u lošijima može postati ozbiljan financijski teret.

Ako vam se smanje prihodi ili izgubite posao, kredit se lako može pretvoriti u dugoročan problem. Uz to, ukupni trošak vlasništva često je veći nego što se na prvi pogled čini. Osim rate kredita, tu su porezi, troškovi održavanja, pričuva, osiguranje i drugi izdaci koji se s vremenom gomilaju.

Financijski stručnjaci pritom upozoravaju i na tzv. oportunitetni trošak – novac uložen u nekretninu mogao bi, dugoročno gledano, donijeti veći prinos da je investiran u financijska tržišta, primjerice u diversificirani portfelj dionica i obveznica.

Najveća zabluda o najmu je da svaki mjesec bacate novac uzalud, što nije istina. Negdje morate živjeti, a to na ovaj ili onaj način uvijek košta. Osim toga, unajmljivanje nekretnine ne uključuje sve troškove i odgovornosti povezane s vlasništvom i omogućuje veću fleksibilnost jer niste nužno vezani za tu nekretninu, osobito ako niste sigurni da ćete na nekom mjestu živjeti duže razdoblje.

Kada unajmite stan, točno znate koliko stanovanje košta svaki mjesec i nemate rizika od nepredviđenih troškova. S druge strane, kao podstanar se možete suočiti s povećanjem najamnine svaki put kada se obnavlja ugovor o najmu. Najveći problem za najmoprimce u Hrvatskoj je to što nije uređeno tržište dugoročnog najma pa nemate sigurnost ako želite duže ostati na jednom mjestu, prenosi Tportal

Unatoč prevladavajućem stajalištu da je kupnja stana uvijek bolja i isplativija opcija, ekonomska računica ponekad može pokazati suprotno. Ljudi obično uspoređuju ratu kredita s najamninom i, ako razlika nije velika, zaključuju da se više isplati kupiti stan jer nakon otplate kredita ostaje vam nekretnina u trajnom vlasništvu.

No računica je ipak malo složenija. Kada kupujete nekretninu na kredit, angažirate kapital, a pritom treba voditi računa o ukupnom trošku. Dok je trošak najamnine jednostavan i sastoji se od mjesečne naknade koju plaćate vlasniku stana, trošak kupnje nekretnine sadrži više stavki. Osim rate kredita, treba uzeti u obzir dodatne troškove kupnje, u koje ulaze porez na promet i posrednička naknada, što podiže ukupnu cijenu investicije. Također treba pribrojiti trošak pričuve (održavanje zajedničkih dijelova nekretnine) te održavanja i osiguranja nekretnine.

Jedna od praktičnih formula za procjenu toga je li u određenom trenutku isplativija kupnja ili najam je price to rent ratio, a predstavlja omjer cijene stana i godišnje rente. Ako je omjer manji od 18, kupnja je isplativija, a ako je veći, više se isplati najam, prenosi Tportal

Povezane vijesti

• Stanovi u Puli poskupjeli i do 70 posto
• U prošloj godini nekretnine podosta poskupjele - pogledajte kakva je situacija u Istri
• Država prodaje više stanova za poprilično male novce. Jedan od tih stanova je u Labinu