Osiguranje imovine
Uložili ste tisuće eura u apartman, a zaboravili najvažnije?
U sezoni kada je svaki dan najma zlata vrijedan, jedan jedini događaj – poput oluje, puknuća cijevi ili nezgode gosta – očekivanu zaradu preko noći može pretvoriti u trošak
(Foto: Promo)
Snažno nevrijeme koje je prošlog tjedna pogodilo Istru ostavilo je za sobom poplavljene podrume, oštećene krovove i srušene tende na terasama mnogih privatnih apartmana. I dok su jedni odmah krenuli s prijavama štete društvima za osiguranje, drugi su se tek tada zapitali – što ako razmjeri štete premaše njihove financijske mogućnosti?
Kada se bavite iznajmljivanjem turističkog smještaja, jedna stvar je sigurna – nikad ne znate što vas čeka sutra. Vaš apartman može biti besprijekorno uređen, recenzije odlične, sezona obećavajuća ali sve to može pasti u vodu, doslovno i metaforički, u samo jednoj noći. Bilo da je riječ o nevremenu, puknuću cijevi, požaru, vandalizmu ili nezgodi gosta – bez odgovarajuće zaštite, financijske posljedice mogu biti ozbiljne i dugotrajne.
Ključ sigurnijeg poslovanja
Prema podacima Državnog zavoda za statistiku, u Hrvatskoj je 2024. godine turistima bilo dostupno više od 1,2 milijuna kreveta, od čega većinu čine apartmani u privatnom smještaju. Pored toga, Istarska županija, s ostvarenih 27,9 milijuna noćenja, županija je s najviše ostvarenih turističkih noćenja u 2024. godini. I dok se tržište razvija, konkurencija raste, a zahtjevi gostiju postaju sve veći, mnogi vlasnici apartmana još uvijek zanemaruju ključni segment odgovornog upravljanja – zaštitu i osiguranje vlastite imovine.
Ulaganje u kvalitetu smještaja i gostoljubivost postalo je standard. No, ono što mnogi iznajmljivači previde upravo je ulaganje u zaštitu te iste imovine. Jer koliko god pažljivo planirali sezonu, jedan nepredvidivi događaj može je ozbiljno ugroziti. Puknuće vodovodne cijevi koja poplavi dnevni boravak, kratki spoj koji izazove požar ili provala koja osim materijalne štete može narušiti sigurnost gostiju – sve su to situacije koje mogu zadati ozbiljan udarac tijeku sezone.
Zamislite samo jednu ali vrlo izglednu i realnu situaciju. Gost vam dolazi u apartman početkom srpnja. Noć ranije, olujno nevrijeme oštetilo je prozore, a voda koja se slijevala niz zidove prodrla je ispod parketa uzrokujući njegovo podizanje i trajno oštećenje. Bez police osiguranja imovine – vi ste ti koji snosite troškove sanacije i vraćate gostu uplaćeni iznos dok istovremeno gubite prihode zbog nemogućnosti najma dok popravak traje. Ako uz to još uvijek otplaćujete kredit za tu istu nekretninu – financijski udarac može biti ozbiljan i višeslojan.
Mnogi i dalje smatraju da je osiguranje imovine luksuz rezerviran samo za one s dubokim džepom. Istina je, međutim, potpuno suprotna – godišnja premija osiguranja najčešće se kreće između 160 i 200 eura, ovisno o kvadraturi. U usporedbi s troškovima sanacije nakon ozbiljnijih šteta, koje nerijetko dosežu desetke pa i stotine tisuća eura, ta je cijena itekako razumna. Neovisno o vrsti posjedovane nekretnine, upravo ova vrsta osiguranja omogućuje vlasnicima visoku razinu sigurnosti u suočavanju s potencijalnim rizicima, ali i doprinosi očuvanju vrijednosti investicije kroz pravovremenu financijsku zaštitu.
Što sve možete osigurati?
Na domaćem tržištu dostupni su posebni turistički paketi osiguranja imovine, skrojeni upravo za privatne iznajmljivače – s fleksibilnim uvjetima, prilagođenim cijenama i dodatnim uslugama poput, primjerice, hitnih intervencija u objektu, što omogućuje brzu reakciju upravo onda kada je to najpotrebnije.
Police osiguranja za apartmanski smještaj mogu se prilagoditi specifičnim potrebama svakog privatnog iznajmljivača, a najčešće uključuju:
- Osiguranje građevinskog dijela objekta – pruža financijsku zaštitu u slučaju požara, poplava, oluja, tuče, klizanja tla, nakon provale i sličnih rizika koji mogu ozbiljno ugroziti vašu nekretninu.
- Osiguranje stvari u kućanstvu – odnosi se na namještaj, bijelu tehniku, elektroniku, umjetnine, dokumente i sve ono što vaš apartman čini funkcionalnim, udobnim i privlačnim gostima.
- Osiguranje od odgovornosti – često zanemaren, ali izuzetno važan dio paketa. Pokriva situacije u kojima gost pretrpi štetu tijekom boravka – bilo da se posklizne na mokrim stepenicama, ozlijedi zbog neispravne opreme ili mu se dogodi krađa.
Ipak, iako ponuda postoji i odgovara stvarnim potrebama, većina iznajmljivača ugovara isključivo osiguranje imovine (građevinski dio i stvari u kućanstvu), dok osiguranje od privatne odgovornosti – koje može imati ključnu ulogu u zaštiti poslovanja, često ostaje zanemareno iako se snažno preporučuje. Ako se gostu dogodi nezgoda i utvrdi se da je za nju odgovoran iznajmljivač – sve troškove i potencijalne odštetne zahtjeve snosit će upravo vlasnik apartmana, a takvi slučajevi danas su, nažalost, sve manje iznimka, a sve češće pravilo.
Razumna zaštita, a ne trošak
U vremenu sve učestalijih klimatskih promjena, kada oluje i poplave postaju sve češće, a konkurencija u turizmu sve jača, svaki iznajmljivač turističkog smještaja koji želi kvalitetno i dugoročno raditi trebao bi imati razvijenu strategiju koja uključuje zaštitu imovine i poslovanja.
Osiguranje apartmana ne bi se trebalo gledati kao “nepotreban trošak” nego kao ulaganje koje vam pomaže da lakše prebrodite krizno razdoblje. Bez obzira na to jeste li početnik ili iskusni domaćin s višegodišnjom tradicijom, nitko nije imun na nepredvidivo. Posao privatnog iznajmljivača traži više od srdačne dobrodošlice, urednog smještaja i higijenskog minimuma. On uključuje odgovorno planiranje, poznavanje zakonskih regulativa, stalno unapređenje kvalitete ali i prepoznavanje potencijalnih rizika.
Upravo zato osiguranje bismo trebali doživljavati kao alat koji nam omogućuje da u kriznim trenucima ne reagiramo panično, već promišljeno i odlučno. Iako se ovaj oblik osiguranja pogrešno percipira kao suvišan trošak – trebao bi biti neizostavan dio financijskog plana svakog vlasnika turističkog apartmana koji u novu turističku sezonu želi ući pripremljen na sve dobro i loše što se može dogoditi.
Kampanja SIGURNIJE SUTRA
Više informacija o financijskoj zaštiti i edukaciji o osiguranju dostupno je na: www.sigurnijesutra.huo.hr Kampanja SIGURNIJE SUTRA provodi se već petu godinu u suradnji s društvima za osiguranje i Hrvatskim uredom za osiguranje s ciljem podizanja svijesti građana o osobnoj odgovornosti za život, zdravlje i imovinu. Projekt se provodi u okviru Nacionalnog strateškog okvira financijske pismenosti potrošača za razdoblje od 2021. do 2026. godine kojim se želi, jačanjem financijskog obrazovanja, postići bolje financijsko upravljanje hrvatskih građana.
Kod osiguranja imovine postoje dvije ključne vrste pokrića koja se mogu ugovoriti:
- Osiguranje građevinskog dijela objekta pokriva sve dijelove osnovnog građevinskog objekta te pomoćnih objekata sa svim njihovim sastavim dijelovima: garaže, spremišta, dvorišne ograde te ostalih sadržaja od oštećenja uslijed požara, prirodnih nepogoda poput oluje, tuče, klizanja tla, poplave te izljeva vode u slučaju puknuća cijevi. Ovom vrstom police osiguranja nije pokriveno osiguranje stvari unutar kućanstva zatim zajednički prostori zgrade, krovišta stambenih zgrada s više vlasnika, mobilne kućice, kamperi, šatori i slično, kao ni rizik potresa koji se ugovara kao zasebno odnosno dopunsko pokriće.
- Osiguranje stvari u kućanstvu pokriva osiguranje pokretnih predmeta unutar doma, kao što su namještaj, elektronika, odjeća, obuća, nakit, umjetnine, dokumenti i drugi predmeti koji se nalaze unutar kuće, stana ili apartmana.
Povezane vijesti
Podijeli: Facebook Twiter
